Para qualquer pessoa que já criou uma conta no Coinbase, Gemini ou qualquer outra grande bolsa de criptomoeda, você terá realizado práticas básicas de KYC / AML. Na verdade, qualquer pessoa que tenha uma conta bancária (a menos que seja offshore) cumpriu os protocolos Conheça seu Cliente e Anti-Lavagem de Dinheiro em algum grau ou outro.

Só porque seu banco não pediu para você fazer upload de uma selfie com seu cartão de identificação, não significa que eles não verificaram seu histórico. Mas o que realmente se passa no KYC / AML? Qual é o ponto disso e – mais importante – quantas bolsas de criptomoedas estão realmente jogando de acordo com as regras?

Para que serve KYC / AML?

À medida que os setores da FinTech e de criptomoedas continuam a crescer, também aumenta a necessidade de combater o crime financeiro. Isso significa prevenir a lavagem de dinheiro e outras atividades ilícitas, como o financiamento do terrorismo. As trocas de criptomoedas e as empresas de blockchain que mantêm ofertas de tokens legalmente compatíveis devem manter seus clientes para teste.

A associação de criptomoeda com atividade criminosa ainda é muito real. E, na verdade, é muito mais do que uma associação. Criptomoedas como Dash e Monero ainda permitem o anonimato do cliente, o que obscurece a origem dos fundos. Isso significa que se os fundos vierem de um roubo de dinheiro, tráfico de drogas ou outra operação criminosa, ninguém saberá.

Além disso, os lavadores de dinheiro podem transferir uma quantidade ilimitada de fundos usando criptomoeda. A transferência de mais de US $ 10.000 por meio de bancos americanos é relatada. Isso naturalmente torna a criptomoeda atraente para criminosos que procuram contornar os trilhos financeiros tradicionais e se proteger dos reguladores.

Conheça o seu cliente e o combate à lavagem de dinheiro é usado para evitar exatamente esse tipo de atividade criminosa. As empresas têm a responsabilidade moral e cada vez mais legal de garantir que seus clientes não se envolvam em atividades criminosas. Na verdade, quando o UE votou em práticas KYC / AML mais rígidas para trocas de criptomoedas em abril deste ano, era para acabar com o anonimato associado a eles.

De acordo com as novas leis, as bolsas de criptomoedas e os fornecedores de carteiras devem introduzir controles de devida diligência em seus clientes. Isso inclui mais do que apenas uma verificação superficial de identidade. No futuro, todos os tipos de empresas de criptografia terão de se registrar para poder oferecer serviços regulamentados de câmbio e pagamento na UE.

As trocas de criptomoedas estão falhando na conformidade

De acordo com pesquisa por P.A.ID Strategies encomendada pela Mitek, um grande número de 68% dos fornecedores de carteiras e criptomoedas nos EUA e na UE não conseguem realizar uma identificação formal de seus clientes. Isso significa que mais de dois terços de todas essas empresas não atendem aos requisitos dos novos regulamentos da diretiva atualizada da UE contra a lavagem de dinheiro.

Pesquisa de estratégias PAID - um gráfico que afirma que 68% das trocas de criptografia e carteiras não conseguem realizar verificações de identidade adequadas, o que significa que os criminosos & amp; Pessoas politicamente expostas podem negociar livremente.

Pesquisa de Estratégias P.A.ID

O principal objetivo do estudo foi avaliar os procedimentos KYC / AML existentes para a integração de novos usuários. Das 25 empresas examinadas pelo provedor de soluções de verificação de identidade digital, a maioria não atendeu aos requisitos regulamentares. Em muitos casos, eles não estão realizando as verificações de identidade necessárias em documentos oficiais ou pessoas listadas com exposição política.

Nenhuma trilha de auditoria ou triagem de sanções é realizada para rastrear atividades criminosas. Em muitos casos, um endereço de e-mail verificado e um número de telefone celular foram suficientes para se inscrever para as trocas e carteiras.

O que realmente entra em KYC / AML então?

Não é suficiente saber que as pessoas que usam seus serviços são humanos e não bots. Ou que seu telefone celular e e-mail realmente pertencem a eles. As trocas de criptomoedas precisam saber se os clientes que estão contratando têm antecedentes criminais ou não. Foram sancionados? Eles estão em algum tipo de lista de observação? Eles têm algum nível de exposição política?

A quantidade de dados que todas essas perguntas geram é quase incompreensível. E, nos dias sombrios, o KYC / AML tradicional envolvia processos manuais extremamente longos.

Eles estavam inteiramente sujeitos a erros humanos e limitações de velocidade, tornando-os totalmente ineficientes. Eles também envolveram longos atrasos. Nenhum cliente quer esperar duas semanas ou mais para ser verificado e começar a negociar enquanto algum funcionário da recepção examina recortes de jornais.

Uma vez que as novas diretivas na UE e à luz de pesquisas que mostram que as empresas estão ficando para trás (e em breve estarão contra a lei), elas precisam encontrar uma maneira melhor de cumpri-las. Uma maneira eficiente e compatível de analisar massas de dados de milhões de pessoas rapidamente.

KYC / AML usando automação

O Big Data já existe há algum tempo. Não apenas para profissionais de marketing que buscam ofertas mais inteligentes para seus clientes, mas também para tornar o KYC / AML mais eficiente. Mas mesmo as grandes instituições financeiras não administram seu próprio KYC / AML. Afinal, eles são especializados em serviços financeiros, não em trabalho de detetive. O mesmo se aplica a trocas de criptomoedas.

Uma captura de tela da página inicial do Comply Advantage, uma tecnologia de rastreamento e monitoramento de AML que usa IA para determinar se um usuário é um risco de crime financeiro.

Página inicial do ComplyAdvantage

Empresas como Estratégias P.A.ID, ComplyAdvantage, e Ativio fazem uso do aprendizado de máquina e da IA ​​para fornecer aos seus clientes (bolsas, empresas de carteiras de custódia, bancos) as informações de que precisam em tempo real. Usando o aprendizado de máquina, eles podem identificar rapidamente tendências e padrões, descobrir problemas que podem ser um sinal de alerta e fornecer um perfil de cliente confiável para permitir uma integração rápida.

Identificando diferentes níveis de risco

Existe muita informação, especialmente quando se trata de uma bolsa de criptomoedas ou de um banco. Por exemplo, saber que seus clientes não são gangues, terroristas ou sonegadores de impostos é provavelmente suficiente. Você não precisa saber que eles têm um DUI de seus dias de faculdade contra seu nome.

Isso pode não ser o caso de uma campanha política, no entanto. Afinal, se um candidato está se candidatando a um cargo, ele precisa da mais ampla triagem disponível. É aqui que o KYC / AML usando IA torna-se realmente inteligente, categorizando os níveis de risco. Nada deve impedi-lo de investir em um ICO se você se embriagar e dançar em uma mesa, aparecendo na página 12 da imprensa local. Mas pode afastar os eleitores republicanos nos estados do sul.

KYC / AML usando IA também pode reduzir a quantidade de falsos sinais de alerta envolvidos na triagem do cliente que param de onboarding desnecessariamente, identificando os níveis de risco corretamente.

Reflexões finais

À medida que a regulamentação aumenta em todo o mundo, nos Estados Unidos e na UE em particular, as bolsas de criptomoedas, fornecedores de carteiras e outras empresas de blockchain terão de jogar a bola. Em breve, não será o caso de não cumprimento do padrão, isso significará que eles estão operando ilegalmente.

Mike Owergreen Administrator
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